Как получить льготную ипотеку для семей: новые правила и подводные камни
Мы попросили своего постоянного эксперта Петра Гусятникова, старшего управляющего партнера юридической компании PG Partners (pgpartners.ru), рассказать о новшествах и напомнить о правилах участия в этой программе.
/imgs/2021/08/18/13/4834053/7be77fcbf018ee7e635568ab6b0abb31333acca7.jpg "Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners")
Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners
Что изменилось в программе
• Кто может претендовать на льготную семейную ипотеку? Теперь в программе могут участвовать семьи не только с двумя и более детьми, но и родители с одним ребенком. Главное, чтобы он был рожден после 1 января 2018 года.
• Какой тип недвижимости можно приобрести в рамках этой программы? Еще одним новшеством является то, что рассчитывать на пониженную ставку можно при покупке земельного участка и строительстве дома.
На вторичное жилье программа, как и раньше, распространяется только для жителей сельской местности и Дальнего Востока.
/imgs/2021/08/18/13/4834077/154d125a83e993d3e9933623226443f32bfbc01a.jpg "Как получить льготную ипотеку для семей: новые правила и подводные камни")
Freepik.com
На что можно взять льготную семейную ипотеку
Льготную ипотеку для семей можно взять как для покупки нового жилья (в том числе на земельный участок и строительство дома), так и для рефинансирования уже имеющегося кредита, взятого под более высокий процент.
Можно рефинансировать ипотеку, оформленную еще до рождения ребенка/детей, если кредит был взят до 2018 года. Например, если семья купила квартиру в 2016 году, а после 1 января 2018 года у них родился ребенок, то сейчас родители могут обратиться в банк и рефинансировать кредит по льготной ставке в 6%.
Единственное условие – жилье должно быть приобретено в новостройке, на вторичные объекты программа не распространяется, за исключением Дальнего Востока и сельской местности.
Отдельно стоит отметить льготную ипотеку на покупку земельного участка или строительства дома. Теперь ее тоже можно оформить по сниженной ставке, но есть ряд условий.
Во-первых, нельзя строить дом самостоятельно или с привлечением нелегальных работников.
Можно купить участок и заключить договор на строительство дома с юридическим лицом или ИП, а с частным – нет.
Иначе такая ипотека по льготной ставке не пройдет.
Во-вторых, можно купить уже готовый дом с участком, но при этом он не должен быть вторичным жильем, и продавцом должно выступать опять же юридическое лицо или ИП. У физического лица по этой программе готовый дом купить нельзя.
/imgs/2021/08/18/13/4834079/52c011fee24b12280a377d8478460d670c343c13.jpg "Как получить льготную ипотеку для семей: новые правила и подводные камни")
Freepik.com
Какова максимальная сумма кредита для семейной ипотеки
Ограничения по максимальной сумме кредита остались прежними:
• 12 миллионов рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• 6 миллионов рублей для других регионов России.
Какова максимальная ставка по льготной ипотеке для семей с детьми
Максимальная ставка по льготной семейной ипотеке может быть 6%, а для жителей Дальневосточного региона – 5%.
На практике она может быть и ниже, так как различные банки предлагают свои условия, поэтому можно найти ставку ниже 6%. Например, банк «Открытие» стартует с отметки 5,13%, «Сбербанк» – с 5,3%.
Если удастся попасть под программу субсидирования от застройщика, то на первый год ипотечная ставка может составить 0,1%.
Список банков, которые принимают участие в программе, можно найти на сайте ДОМ.РФ.
Некоторые кредитные организации могут пойти даже на то, чтобы не брать в залог недвижимость при рефинансировании ипотеки, правда, при этом процентная ставка увеличится на 2-3% и по факту вся выгода от льготной семейной ипотеки нивелируется.
На практике льготная ипотека мало чем отличается от обычной, поэтому процедура ее оформления будет такой же.
/imgs/2021/08/18/13/4834080/3035531420a8ff4b2da388a1eca74904824ba83c.jpg "Как получить льготную ипотеку для семей: новые правила и подводные камни")
Depositphotos
Основные требования для участия в программе льготной ипотеки для семей с детьми
• первоначальный взнос не менее 15%,
• наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ;
• возраст от 18 до 70 лет;
• наличие в семье хотя бы одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года;
• стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
• общий трудовой стаж не менее 1 года;
• срок кредита от 1 года до 30 лет.
В зависимости от конкретного банка требования к заемщикам могут меняться.
Например, минимальный стаж на последнем месте работы может составлять не 3, а 6 месяцев, возраст заемщика – от 21 года до 65 лет и так далее. Это надо уточнять в конкретном банке и сравнивать условия.
Также необходимо отдельно уточнять в банке требования относительно рефинансирования ипотеки по данной программе.
