Как правило, злоумышленники не только не открывают офис, но даже не делают сайт. Главный принцип — брать клиента "тепленьким", не оставляя никаких зацепок следователям. В социальных сетях проводят активные рекламные кампании. Истории на картинках и в постах создают образ успешного человека, о котором мечтают многие: молодые люди и девушки путешествуют, отдыхают, несмотря на карантин. Короче, живут в свое удовольствие без обязательств.

Если юридическое лицо зарегистрировано, то за границей. Причем география очень широкая: от ЮАР до Новой Зеландии. Так мошенники, с одной стороны, демонстрируют легальность, успешность, а с другой — скрываются от полиции и Банка России. Поэтому стоит насторожиться, если ваши "финансовые консультанты" не желают работать в российской юрисдикции.

Помимо финансовых пирамид, выросло число нелегальных форекс-дилеров — почти на 70 процентов, до 239.

Их жертвы — те, кто хотел заработать на бирже. Недобросовестные игроки рынка ценных бумаг также привлекают клиентов через соцсети.

Не дремлют и черные кредиторы: в ЦБ насчитали 344 компании (годом ранее было 386). Более 130 злоупотребляли доверием потребителей, называя себя микрофинансовыми организациями. Чтобы привлечь заемщиков, дельцы открывают офисы на месте обанкротившихся компаний, демонстрируют сканы лицензий кредиторов.

Длительное падение доходов вынуждает людей искать новые способы сохранить и приумножить сбережения. Мошенники предлагают вложить деньги сегодня и уже буквально завтра — заработать. "У них одна цель — завладеть средствами вкладчика и, когда пирамида достигнет достаточной массы, — обрушить ее. Детали, инструменты, сроки могут отличаться, но цикл общий. И чудесных обогащений, увы, не бывает", — говорит Алексей Кирсанов, председатель московской коллегии "Инконсалт".

Доверчивые россияне отдают наличные или переводят с карты, отмечают в Банке России. По оценке регулятора, в месяц в средней финансовой пирамиде теряют от 30 до 50 миллионов рублей. Хотя бывает, что и в разы больше.

Следует учесть и то, что в прошлом году контрольно-надзорные органы — от налоговиков до приставов — работали в несколько усеченном режиме. Это тоже способствовало расцвету нелегального рынка, добавляет Павел Уткин, ведущий юрист компании "Парфенон".

В конце минувшего месяца в Татарстане арестовали одного из основателей пирамиды Finiko Кирилла Доронина. Его подозревают в мошенничестве в особо крупном размере. По версии следствия, с августа 2019-го по декабрь 2020-го злоумышленники завлекали клиентов, суля доходность до 25 процентов в месяц. Получить такие деньги предполагалось за счет операций с криптовалютами, на фондовых рынках и различных торговых площадках. Однако бурная инвестиционная деятельность была только на словах.

ЦБ заподозрил Finiko в недобросовестности и приостановил работу компании. Сообщается, что в нее вложили около 70 миллионов рублей. В МВД поступила сотня заявлений от обманутых вкладчиков.

Быстрая и сверхвысокая доходность — первый признак финансовой пирамиды.

"Если процент значительно превышает ставки по депозитам, стоит задуматься. Не существует настолько успешного бизнеса, который при экономическом кризисе способен обеспечить прибыль, допустим, в 30 процентов, когда банковские ставки — на уровне трех. Даже 15-20 выглядят подозрительно", — предупреждает Полина Гусятникова, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners.

Поэтому, прежде чем кому-то отдать кровно заработанное, проверьте состоятельность компании. "Запросите финансовую отчетность — она не должна скрываться, можно найти в открытых источниках", — советует адвокат Шон Бетрозов.

Легальный игрок рынка обязательно предоставит вкладчику полную информацию о себе, о рисках и их компенсации. Не засекретят также профиль актива, за счет которого растет капитал.

Проверяйте лицензию, которую выдает ЦБ. Узнать, есть ли она, можно на сайте регулятора.

Еще один маркер — на вас вышли посредством телефонного звонка. Часто жертвами преступников становятся вкладчики лопнувших банков. Их клиентские базы покупаются и продаются, достать — не проблема. И потенциальных вкладчиков начинают донимать "выгодными предложениями".

Если вас все же обманули или ввели в заблуждение, нужно заявить в полицию и в территориальное управление ЦБ. "Обращение в правоохранительные органы и к регулятору будет более эффективным с учетом специфики рынка финансовых услуг", — подчеркивает Алексей Кирсанов.

Потерянные средства можно вернуть. "Полиция установит причастных к преступлению, с них взыщут причиненный ущерб", — добавляет Шон Бетрозов.

Финансовые пирамиды опасны не только для наших сбережений, но и для всего рынка. Мошенники отнимают прибыль у добросовестных игроков.