На заседании суда мы с адвокатом впервые увидели кредитный договор. Выяснилось, что не только к кредитной карте, но и к договору на потребительский кредит была оформлена страховка, и всё это время банк об этом знал. Но сам страховой договор нам так и не показали.

 

Банк изначально подал в суд на меня, а я привлекла к суду третью сторону — страховую компанию. Мы с адвокатом хотели начать два производства по двум разным делам — по долгам и по страховке. Однако производство по делу со страховой компанией начать невозможно — пока у меня нет на руках официального отказа страховщика в выплате, у меня нет основания подавать на них в суд.

 

Дело в том, что представители страховой компании потребовали от меня дополнительные документы:

 

объяснительную о том, как я обнаружила мужа (я её написала и предоставила);

бумаги о том, что тело было кремировано (я их предоставила);

документ о том, что прах был вывезен за границу, так как похороны состоялись в Бахрейне (его я тоже им отдала);

адрес отдела МВД или следственного отдела СК, который занимался проверкой по факту смерти мужа. Но такой проверки вообще не было, так как я получила заключение, что «смерть носила ненасильственный характер»;

адрес государственной районной поликлиники, к которой Николай был прикреплён по ОМС. Но он не был прикреплён ни к одной поликлинике, так что я нигде бы не смогла достать этот адрес;

заявление на страхование, подписанное Николаем. Его, соответственно, у меня тоже нет.

Пока я не предоставлю все эти сведения, страховой выплаты не будет. И без них же не будет и официального отказа в выплате.

 

 

Банк выиграл суд первой инстанции, потому что долг, без сомнения, есть. Я понимаю, что скоро судебные приставы начнут опечатывать мои счета и забирать деньги. А страховая компания не собирается вмешиваться в ситуацию, суд их ни к чему не обязал в рамках дела по долгам.

 

Получается замкнутый круг: я и моя пятилетняя дочь как наследники должны банку, а страховая компания должна нам, только если мы выиграем суд уже с ними, начать который мы не можем, потому что страховая не даёт нам официального отказа от выплаты.

 

Формулировка в договоре «страховая вправе потребовать любые дополнительные документы для принятия решения» снимает все наши возражения. И сроков для присуждения отказа у них нет, они могут тянуть и требовать несуществующие справки буквально вечно.

 

Чтобы попытаться получить требуемые страховой компанией документы, я обратилась в МВД. Там мне просто вежливо сказали, что ничем не могут помочь в этом вопросе.

 

Затем мы направили адвокатский запрос в районную поликлинику, об этом у нас есть соответствующий документ. Сейчас мы ждём официального ответа.

 

Также мы подали жалобу на страховую компанию в ЦБ РФ. Нам пришёл ответ, что ЦБ не вправе вмешиваться в операционную деятельность частной компании.

 

Ещё мы направили официальное письмо с уведомлением в судмедэкспертизу, но письмо нам почему-то вернулось.

 

 

Полина Гусятникова, старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners

 

Очевидно, что страховая компания не собирается платить добровольно. А обязать её это сделать можно только в судебном порядке.

 

Видимых законных оснований для освобождения страховой компании от выплаты или отказа в страховой выплате (они перечислены в статьях 963, 964 ГК РФ) здесь нет. Есть доказательства наступления страхового случая — смерть мужа героини. Она зафиксирована в свидетельстве о смерти, документах, подтверждающих кремацию, и в документах о том, что прах был вывезен за границу в Бахрейн.

 

Для того чтобы обратиться в суд с иском о выплате возмещения по договору страхования, не обязательно предоставлять письменный отказ страховой компании от выплат. Нужно просто подтвердить, что страховщику направлялось уведомление о наступлении страхового случая с требованием о выплате возмещения. Для этого достаточно отправить ему это уведомление по почте ценным письмом с описью вложений. В описи стоит указать точное название направляемого заявления и перечислить все документы, которые отправляются вместе с ним. Можно подождать 30 дней со дня отправки письма и при отсутствии выплаты и официального ответа подавать иск в суд. К иску можно приложить решение суда по иску банка к героине.

 

Чтобы получить сам договор страхования, можно также почтой направить заявление в страховую о выдаче копий документов, указав, что супруга является наследником застрахованного. Так в глазах суда героиня будет выглядеть добросовестной — она попыталась получить документы самостоятельно, но ничего не вышло. В итоге суд может сам запросить все документы у страховой компании (отправить судебный запрос).

 

Адрес государственной районной поликлиники, к которой был прикреплён по ОМС муж героини, страховая компания запрашивает, чтобы получить выписку из его медкарты. Это нужно, чтобы проверить, не сообщил ли он страховщику недостоверные сведения о состоянии своего здоровья при заключении договора страхования. Если он знал о своём заболевании, но скрыл его при покупке полиса, то в выплате будет отказано. Но чтобы признать договор страхования недействительным, именно страховой компании, а не героине, надо будет доказывать, что заёмщик утаил какие-то сведения о состоянии своего здоровья. К тому же ни супруге умершего, ни страховой компании медицинские организации не должны выдавать никаких выписок из медкарт, так как это врачебная тайна.

 

 

Я плачу адвокату, который представляет мои интересы в суде. За тот год, который ведётся дело, я потратила уже более 100 тысяч ?. И это относительно небольшая сумма, так как адвокат — мой знакомый. Если бы я обращалась за представлением моих интересов к незнакомому человеку, вышло бы намного дороже.