За минувший год было выдано ипотечных кредитов на 4,3 трлн рублей, что стало абсолютным рекордом за историю рынка ипотеки, рассказало контрольное ведомство.

«По данным Банка России, помимо потенциального снижения доступности покупки жилья, форсированный рост ипотечного кредитования может иметь негативные последствия для макроэкономической устойчивости. Как показали исследования, более высокая долговая нагрузка частного сектора повышает вероятность возникновения кризисов», – говорится в докладе Счетной палаты.

Из истории вопроса

В начале июня президент России Владимир Путин объявил об изменении льготных программ: если ранее по программе «Господдержка 2020», запущенной в апреле прошлого года, можно было приобрести жилье в новостройке по фиксированной ставке не выше 6,5% годовых, а максимальный объем ссуды для Москвы и Санкт-Петербурга составлял 12 млн рублей, а для всех остальных регионов – шесть миллионов, то в соответствии с новыми правилами, которые начнут действовать со 2 июля и продлятся до 1 июля 2022 года, ставка будет 7%, а предельная сумма кредитования абсолютно для всех субъектов страны — 3 млн рублей.

Вместе с тем, Счетная палата считает необходимым скорректировать новую льготную программу ипотеки, выдавая ее лишь гражданам с низкими доходами.

«Вполне справедливым представляется вопрос: а где Кудрин и Счетная палата были раньше, когда рост цен на недвижимость за 2020 год в ряде регионов составил 40%, а в этом году дошел до 50% от показателей мая прошлого года? Разве при таком масштабном росте не было вероятности появления “пузырей” или масштабного кризиса?», – задается вопросом эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Как он отметил в беседе с «Финансовой газетой», в последнее время контрольное ведомство публикует все больше негатива уже после того, как событие уже произошло.

«Не вполне понятно, почему нет возможности или желания просчитать риски заранее? Счетная палата - главный аудиторский орган власти, и он должен отвечать за такие программы. Удорожание квадратного метра по ставкам, столь сильно отличавшимся от стандартных, было очевидным, как и рост спроса и следующий за ним рост цен с сокращением предложения», – подчеркивает эксперт, убежденный, что сейчас нужно не пугать людей отчетами о возможном коллапсе, а думать, что делать с тем, когда кризис наступит, и как через него пройти с минимальными потерями.

Идею Счетной палаты о большей адресности льготной ипотеки, предоставляя ее малообеспеченным семьям, поддержали и в Общественной палате (ОП). Как заявил заместитель председателя комиссии ОП по территориальному развитию и местному самоуправлению Леонид Шафиров, россияне, обеспеченные имущественно и финансово, не должны стать основными получателями льготных займов. Вместе с тем, данный пункт вызывает у него вопросы. По мнению общественника необходимо проанализировать, какое число малообеспеченных граждан могут быть признаны банками-кредиторами кредитоспособными.

«Несмотря на отсутствие статистики, представляется, что если льготная ипотека будет предоставляться только малообеспеченным гражданам, то спрос на нее будет минимальным, можно будет говорить о фактическом сворачивании программы льготной ипотеки», – отметил Шафиров.

Вот и старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников сомневается, что льготная ипотека способна спровоцировать кризис на рынке жилья.

«Прошлый год, действительно, был феноменальным – спрос превышал предложение. Но, если разобраться в причинах такого ажиотажа, станет очевидно, что причиной послужила не льготная ипотека, а коронакризис. Население боялось потерять накопления, поэтому активно вкладывало их в самый понятный и доступный инструмент. К началу нынешнего года большая часть из тех, кто хотел вложить деньги, уже сделали это, поэтому спрос сократился: деньги у населения заканчиваются».

Эксперт напоминает, что в 2020 году мы наблюдали рекордное снижение ставок по ипотечным займам, которое произошло за счет снижения ключевой ставки Центробанка. По его мнению, льготная ипотека лишь укрепила решимость определенной категории граждан приобрести собственное жилье. Однако спрос на «вторичку», где действовали стандартные ставки был ничуть не меньше.

«Это говорит о том, что корень проблемы совсем не там, где его пытаются найти», – подчеркивает Петр Гусятников.

Поддерживает коллегу и Алексей Кричевский, уверенный, что льготная программа в отредактированном виде позволит охладить рынок и остановит рост цен.

«Какие-либо действия от властей здесь ждать не стоит, разве что Центробанк вновь повысит ключевую ставку, но это произойдет независимо от развития ситуации на рынке недвижимости», – указывает он.

Вместе с тем, эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями уверен, что адресные субсидии по ипотеке – это решение, которое стоило принять достаточно давно.

«Они также не оказывают влияния на рынок, поскольку по ним значительно чаще приобретается вторичное жилье. Поэтому стоит ждать того, что рынок сам себя, условно говоря, приведет в нормальное состояние настолько, насколько это возможно после ”пандемийной” ипотеки», – резюмирует Алексей Кричевский.