Банкротство физического лица подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Банкротство через МФЦ - новая возможность, которая предоставлена физическим лицам. Поговорим об истории ФЗ "О банкротстве" и о том, какие нововведения в этот закон грядут.

1 октября 2015 года вступили в силу новые положения Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – закон о банкротстве), предусматривающие возможность банкротства граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Федеральный закон предусматривает, что с требованием о признании физического лица банкротом нужно обращаться в арбитражный суд по месту его жительства. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает как сам гражданин, так и конкурсные кредиторы c уполномоченными органами.

При этом условиями принятия заявления о признании гражданина банкротом являются следующие обстоятельства: во-первых, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

С 01 сентября 2020 года в силу вступает закон о внесудебном (упрощенном) банкротстве физических лиц.

Как говорится в пояснительной записке к проекту данного федерального закона, в 2018 году число судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло в 1,5 раза по сравнению с 2017 годом, в среднем до 44 тысяч.

Кроме того, по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве у  70 – 80 % граждан – должников, вступающих в процедуру банкротства, инвентаризация не выявила имущества, с помощью которого можно погасить долги.

В среднем 65 - 75 % кредиторов ничего не получают по итогам банкротства. При этом с каждым годом количество дел о банкротстве граждан неуклонно растет. Число реабилитационных процедур уменьшается, а это значит, что доходы граждан не позволяют реструктуризировать долг.

Указанное свидетельствует, что в большинстве своем судебное рассмотрение таких дел о банкротстве является трудоемким, малоэффективным и дорогостоящим.

Цель принятия закона о внесудебном (упрощенном) банкротстве физических лиц, в первую очередь, – поспособствовать снижению нагрузки на суды, повышению доступности и эффективности банкротства для граждан.

По сравнению со «стандартным» банкротством, внесудебная процедура предполагает несколько иные требования к должникам, а именно:

1. должны быть закрыты исполнительные производства в ФССП в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю;
2. после возвращения указанного документа взыскателю не должно быть возбуждено другое исполнительное производство;
3. сумма долгов – от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. При этом учитываются долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, налоги, долги за коммунальные услуги и так далее.

Порядок признания физического лица банкротом во внесудебном порядке

Важнейшим изменением является то обстоятельство, что внесудебное банкротство граждан будет осуществляться без суда и без участия арбитражного управляющего.

В «стандартной» процедуре банкротства, как суд, так и арбитражный управляющий, являются обязательными участниками процесса признания гражданина банкротом.

Суд является важнейшим участником при рассмотрении вопроса о признании гражданина-должника банкротом, ведь именно он, в конечном итоге, признает лицо банкротом.

Арбитражный управляющий выполняет ряд функций, к которым, например, относится принятие мер по защите имущества должника, анализ финансового состояния должника и результатов его финансовой, хозяйственной и инвестиционной деятельности. Кроме того, по общему правилу, арбитражный управляющий ведет реестр требований кредиторов  и в целом ведет всю процедуру банкротства.

Федеральным законом устанавливается новый порядок: гражданин может бесплатно подать в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (далее - «МФЦ») с заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке со списком всех известных кредиторов.

Таким образом, участие арбитражного управляющего, а также суда, в рамках процедуры внесудебного банкротства исключается, однако это вовсе не значит, что никто не будет проверять финансовое состояние гражданина.

Во-первых, на стадии подачи заявления о признании гражданина банкротом, МФЦ проверяет его соответствие предъявленным требованиям и только после этого включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – «ЕФРСБ»).

Во-вторых, кредиторам предоставляется более широкий круг правомочий, о которых мы поговорим немного позднее.

Итак, гражданин обратился в МФЦ с заявлением о признании его банкротом. Сотрудники центра удостоверились, что требования Закона о банкротстве выполнены, и включили его ЕФРСБ. Что дальше?

А дальше наступают предусмотренные законом последствия, а именно:

• срок исполнения ранее возникших обязательств считается наступившим;
• прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам;
• не подлежат применению правила о направлении взыскателем исполнительных документов в банки и иные кредитные организации;
• приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям, за исключением требований, неразрывно связанных с личностью, а также требований кредиторов, не указанных в заявлении о банкротстве во внесудебном порядке;
• снимаются аресты, наложенные на имущество должника по приостановленным исполнительным производствам;
• гражданин не вправе получать займы, кредиты, выдавать поручительство и заключать иные обеспечительные сделки.

По истечении 6 месяцев, если перемен в финансовом положении должника не произойдет, то:

• гражданин освобождается от обязательств, указанных им в заявлении о признании банкротом во внесудебном порядке и включенных в ЕФРСБ;
• задолженность перед кредиторами будет признана безнадежной.

То есть по истечении 6 месяцев с момента включения гражданина в реестр, гражданин признается банкротом и освобождается от долгов перед кредиторами, которых он указал в заявлении.

Что же с самими кредиторами и каковы их права?

Начнем с того, что лицо, подавая заявление о признании себя банкротом, приводит перечень известных ему кредиторов. В некоторой мере недостатком такой процедуры является то, что она позволяет должникам списывать только часть задолженности или подойти к выбору списываемой задолженности избирательно.

То есть, закон устанавливает требование - размер долгов не может быть меньше 50 тыс. рублей и больше 500 тыс. рублей. Как следствие, гражданин, сумма требований кредиторов к которому в совокупности превышает 500 тыс. рублей, может подать заявление с указанием меньших сумм, чтобы уложиться в данный лимит.

В соответствии со ст. 223.6 Закона о банкротстве, если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении.

Таким образом, гражданин может действовать недобросовестно и намеренно не включать требования кредиторов в перечень либо уменьшать сумму этих требований. При этом никакой санкции для должника за такой обход закона, то есть по сути дела за злоупотребление правом, не предусматривается.

Нельзя утверждать, что, если гражданин не указал некоторых кредиторов или указал не всю сумму их требований, он всегда действует недобросовестно. Вовсе нет, гражданин может иногда не знать об имеющихся задолженностях, например, о доначисленных налогах или о штрафах по кредитам, являющимися результатом непогашения суммы кредита в надлежащий срок.

Именно по этим причинам Закон о банкротстве предусматривает возможность кредитора, обязательства перед которым не были раскрыты должником, требовать инициирования банкротства гражданина по общим правилам до дня завершения либо прекращения процедуры внесудебного банкротства.

Кроме того, закон предусматривает право кредитора проверять, действительно ли у должника нет имущества. То есть, в течение 6 месяцев с даты внесения сведений о гражданине в ЕФРСБ, кредиторы могут подавать запросы в государственные органы, проверять сделки, проверять имущество супругов банкротов, искать скрытую собственность.

Если им что-то удастся найти, дело подлежит рассмотрению арбитражным судом, а внесудебная процедура прекращается.

Кроме того, устанавливается привило, что если должник не указал долг перед кредитором в перечне, то эта задолженность не списывается, то есть кредитор вправе требовать исполнения обязательства, а также вправе обратиться в суд с требованием о признании должника банкротом.